Claves para tomar las mejores decisiones con el dinero

“La clave no está en cuánto capital tienes, sino en cómo lo gestionas”, señala una reconocida experta en finanzas y gestión de patrimonios, que describe los pasos que hay que dar para lograr la independencia económica y planificar el futuro eligiendo opciones conscientes, sencillas y prácticas.

A muchas personas la libertad financiera les suena lejana o inalcanzable, o no saben por dónde empezar a buscarla porque no tienen recursos ni tiempo, pero los expertos coinciden en que el dinero puede dejar de ser una fuente de incertidumbre y ansiedad y convertirse en una herramienta de uso sencillo y fructífero, si se cuenta con la orientación adecuada.
Una de las guías más autorizadas y reconocidas en este campo a nivel internacional es Cristina Campabadal, (https://cristinacampabadal.com), experta en finanzas y gestión de patrimonios y conferenciante, con más de veinte años de experiencia en el sector, en Estados Unidos, Latinoamérica, España y Europa, asesorando a cientos de familias.

Fundadora de CCS Finanzas LLC y CC Global Advisory Corp, Campabadal fue reconocida en 2021 como uno de los profesionales de las finanzas más destacados en el top 100 de la revista New York Magazine, y ha publicado en el marco de su labor divulgativa el libro ‘Un elefante en la habitación financiera’, para ayudar a las personas en sus finanzas.

Un diagnóstico financiero realista.

Consultada por EFE acerca de “¿cómo podemos diagnosticar nuestra situación económica real?”, Campabadal responde que “la mayoría de las personas no sabe en qué se le va el dinero”.

“Para diagnosticar con realismo tu situación financiera, no basta con saber cuánto dinero ingresas, sino que necesitas entender en qué lo gastas, por qué y cuándo”, destaca.
Señala que “existen muchas prácticas distintas para efectuar este diagnóstico, que pueden adecuarse a cada persona”.

“A modo genérico, el primer paso consiste en registrar y analizar durante 2 o 3 meses todos tus ingresos y gastos, sin juzgar: salario, ingresos extra, vivienda, suministros, ocio… Este ejercicio, aunque simple, suele revelar más de lo que imaginamos”, puntualiza.
Después, “deberíamos clasificar los gastos en `esenciales´ y `prescindibles´ y calcular qué porcentaje de tus ingresos se destina a cada uno”, añade.

“Esto permite detectar rápidamente desequilibrios, como un exceso de gasto en vivienda o un nivel de deuda elevado”, argumenta.

Por último, Campabadal recomienda medir tres indicadores clave de nuestra situación financiera: “tu capacidad de ahorro, comprobando si te queda dinero al llegar a final de mes; tu nivel de endeudamiento y tu fondo de emergencia, que idealmente debería cubrir entre 3 y 6 meses de gastos”.

“El diagnóstico financiero no consiste en juzgarte, sino en entender tu realidad con honestidad para poder mejorarla”, enfatiza.

Buenas decisiones con el dinero.

“Una buena decisión financiera es la que te da tranquilidad, no la que te promete más rentabilidad”, asegura Campabadal.

Por otra parte, “cada decisión económica debe partir de tu realidad personal, y no de lo que hacen otros. Cada persona tiene sus propias circunstancias personales, laborales, financieras y familiares”, recomienda.

Por eso, antes de decidir, esta especialista aconseja plantearse una serie de preguntas clave: ¿Entiendo en qué estoy invirtiendo o gastando? ¿Voy a necesitar este dinero en el corto o medio plazo? ¿Encaja esta decisión con mi tolerancia al riesgo? ¿Si compro esto o tomo esta decisión de inversión ahora, me dará tranquilidad o me la quitará…?.

“A partir de las respuestas que obtengas, hay que aplicar un criterio muy claro: si una decisión te genera más control, menos estrés y está alineada con tu situación y valores, probablemente es una buena decisión. Si no te lleva a esa paz mental y no entiendes lo que haces con tu dinero, no es una buena decisión”, ratifica.

El mejor camino hacia la libertad financiera.

Para Cristina Campabadal “la libertad financiera no consiste en ser rico, sino en poder elegir cómo y dónde vivir, en qué trabajar o cómo organizar tu vida sin depender únicamente de tus ingresos inmediatos”.

“Para conseguirla, el primer paso es definir qué vida quieres tener, ya que por ejemplo no es lo mismo vivir en una gran ciudad que en un entorno rural, trabajar en una oficina que en remoto, tener más responsabilidades económicas o menos”, prosigue.

Señala que “el estilo de vida al que aspiras determinará cuánto dinero necesitas para hacerlo realidad. A partir de ahí, necesitas calcular tu `cifra de libertad´: es decir el colchón económico que te permitiría sostener ese estilo de vida. Y, después, debes diseñar un plan realista para alcanzar esa cifra en el tiempo”.

“En ese camino, tus hábitos serán un aspecto fundamental. Es bueno que los revises y, en caso de que sea necesario, los adaptes para lograr tus objetivos financieros”, apunta.

“La libertad financiera se construye más por lo que decides no gastar que por lo que ganas de más. Por lo cual, un ejercicio muy útil en este sentido consiste en esperar 48 horas antes de efectuar una compra. Comprobarás que esta sencilla práctica reduce drásticamente tus gastos impulsivos”, recomienda.

Tres pasos clave para independizarse económicamente.

“La independencia financiera empieza con pequeños hábitos, no con grandes ingresos”, señala esta experta.

“El primer paso para conseguirla es tan sencillo como potente: págate a ti primero. Separa automáticamente una parte de tus ingresos en cuanto los recibes, sean 5, 50 o 100 euros o dólares al mes; lo que puedas. Lo importante no es la cantidad inicial, sino la constancia. Y esto es un gran motivador”, sugiere.

El segundo paso consiste en fijar una meta concreta y medible, de acuerdo con esta experta.

Por ejemplo, plantéate “ahorrar 1.000 euros o dólares en 6 meses” o “crear un fondo de emergencia de un monto determinado”, recomienda.

“Tener un objetivo claro da sentido a las decisiones diarias”, enfatiza.

Añade que “el tercer paso, en el camino hacia la independencia económica, consiste en entrenar las decisiones conscientes”.

“Antes de gastar más de una cantidad determinada, pregúntate si realmente vas a utilizar lo que te dispones a adquirir en los próximos 30 días. Este tipo de pequeños filtros mentales reduce los gastos innecesarios y mejora el control financiero”, apunta.

Cristina Campabadal también considera necesario “conocer los conceptos financieros básicos, por ejemplo, qué preguntarle a tu banquero, cuáles son los distintos tipos de crédito y en qué momento utilizarlos”.

Manejar el lenguaje financiero “puede ser de gran ayuda para aquellas personas que nunca se han puesto a analizar sus finanzas”, recalca.

Para esta experta “la independencia económica no empieza cuando uno tiene mucho dinero, sino cuando se empieza a decidir mejor con el que ya se tiene”.
Daniel Galilea.
EFE – Reportajes